企業が多額の売掛債権を抱えて黒字経営を行っていても、当面の経営資金が不足して倒産することがあります。売掛金の入金期日までに取引先が倒産した場合、回収不能となり自社の経営に大きな影響を及ぼす可能性が存在します。早期に売掛金現金化を利用すれば黒字倒産や回収不能となるリスクを回避できます。多くの企業がリスクを回避しつつキャッシュフローを改善するために売掛金現金化を利用しています。
このサービスには2社間取引と3社間取引の2種類があります。取引先に自社の経営状態を知られることなく資金調達を行いたい場合は2社間取引が適しています。このタイプは取引先が関与しないので手続きが素早く進み即日での現金化も可能です。ただし2社間取引では企業が売掛金を回収してからさらに専門の会社へ支払います。
企業は資金繰りが悪化していることが多く専門の会社にとってリスクが大きいため手数料は高額です。2社間取引の手数料は一般的に売掛債権額の6％から40％とされています。3社間取引によって売掛金現金化を行うと手数料を安く抑えることができます。このタイプは自社の経営状態を取引先に知られますが手数料が安いというメリットがあります。
3社間取引を選んだ場合、売掛金現金化までの時間は1週間ほどです。手数料は売掛債権額の1％から5％が相場とされています。売掛金現金化には異なるタイプがあるので経営状態や取引先との関係などを考慮して最適な方を選ぶとよいでしょう。