企業が多額の経営資金を調達するために銀行など金融機関に相談した場合、担保や保証人を要求されます。また厳格な審査を受けなければならず債務超過や赤字決済、税金や社会保険料の滞納などがあると通過は困難です。何らかの問題を抱えている場合はそれまでの融資の全額返済を求められることもあります。仮に審査を通過できたとしても実行されるまで数週間から数か月かかり、実行後は負債を返済しなければなりません。
当面の経営資金を確保したい場合など、金融機関からの融資は気軽に利用できないという問題が存在します。多額の経営資金を素早く調達するために多くの企業が利用しているのがファクタリングサービスです。日本では企業間において信用取引を行うのが一般的となっています。信用取引では先に売主が商品を提供して後から売掛金を回収します。
多額の売掛債権を抱えていると、当面の経営資金が不足したり取引先の倒産などが原因で回収不能となることがあります。ファクタリングサービスを利用すればリスクを回避しつつ多額の資金を素早く調達できます。このサービスには2社間取引と3社間取引があり、いずれも気軽に利用できるため人気となっています。ファクタリングサービスの審査では取引先の信用力が問われます。
自社に問題があっても、取引先が健全な経営を行っていればサービスを利用できます。2社間取引は手数料が高いものの、取引先に自社の経営状態を知られる心配がなく即日現金化も可能です。3社間取引は取引先が関与するため現金化まで1週間ほどかかりますが、手数料を安く抑えることができます。