入金期日前に売掛債権を専門の会社へ売却するのがファクタリングサービスです。一定の手数料を支払う必要がありますが、金融機関からの融資と比べると遥かに簡単な手続きで素早く資金調達ができます。日本では多くの企業が信用取引を行っているため、一定期間が経過すると売掛金を回収しなければなりません。多額の売掛債権を保有していても当面の資金が不足すれば経営が困難になることがあります。
入金期日前に取引先の倒産などで回収不能となることもあるので注意が必要です。ファクタリングサービスを早期に利用すれば、多額の資金を確保しつつリスクを回避できるというメリットがあります。このサービスには２社間取引と３社間取引があるので、状況に合った方を選ばなければなりません。前者は取引先が関与しないため経営状態を知られる心配がなく手続きが素早く進みます。
即日での現金化も可能ですが、専門の会社にとってリスクが大きいため手数料は高く設定されています。２社間取引の手数料は売掛債権額の6％から40％が相場です。3社間取引では取引先へ通知して承諾をもらう必要があり、現金化までに1週間ほどかかります。専門の会社にとってリスクが小さいので手数料は売掛債権額の1％から5％と安く設定されています。
ファクタリングサービスの審査では取引先の経営状態が問われるため、自社が赤字決済などでも問題ありません。金融機関からの融資は審査が厳格なだけでなく実行までに数週間から数か月かかってしまいます。素早く資金調達を行いたいのであれば、自社の状況に合ったファクタリングサービスを利用するとよいでしょう。